L’assurance-vie est le placement préféré des Français, souvent qualifié de couteau suisse de l’épargne grâce à sa souplesse dans les versements et les retraits, une forte diversité dans le choix des placements et sa fiscalité avantageuse, notamment au moment de la succession. C’est une niche fiscale ouverte à tous mais qui souffre pourtant de certains clichés tenaces. « L’assurance-vie ne rapporte plus rien »… « Mon argent est bloqué pendant 8 ans… »
Avant toute chose, il est important de comprendre que l’assurance-vie est une enveloppe fiscale. Vous y déposez votre argent, il fructifie sur le contrat, puis vous le retirez lorsque vous en avez besoin. L’important est donc de choisir comment votre argent est placé au sein de l’enveloppe. Ce n’est pas l’assurance-vie qui va créer de la valeur mais ce qu’il y a dedans.
Parmi les placements, il existe 2 types de supports
Le fonds en euros, qui est le support à vocation sécuritaire de l’assurance-vie. Il est garanti par l’assureur du contrat mais les rendements proposés sont généralement assez faibles. Et les unités de compte, qui ne sont pas garanties en capital par l’assureur, sont potentiellement plus rémunératrices que le fonds en euros, mais présentent un risque de perte en capital.
Bien entendu, les moteurs les plus performants ne se trouvent pas en banque ou en compagnie d’assurance classique qui vont proposer des produits standards, dits de grande distribution.
Les produits de nouvelle génération ou les produits haut de gamme, généralement méconnus du grand public, sont proposés par les meilleurs cabinets privés de gestion de patrimoine. Vous aurez accès à des fonds investissant dans des grands projets d’infrastructures, loués ensuite aux États, comme des autoroutes ou des projets d’énergies renouvelables d’envergure, ou encore des fonds très porteurs qui investissent dans des obligations d’entreprises et de l’immobilier commercial de haut rendement.
Corum Life, le haut de gamme accessible à tous
C’est une révolution dans le monde de l’assurance-vie, une assurance-vie « typée haut de gamme » bénéficiant des meilleurs supports du marché non cotés en bourse, constituée d’immobilier professionnel Européen Premium et de fonds obligataires d’entreprises.
Corum Life Horizon, la nouvelle formule de gestion pilotée du contrat Corum Life, lancée en novembre 2022, vous permettra d’intégrer 50 % d’immobilier professionnel européen grâce à une sélection parmi les meilleures SCPI du marché et d’investir sur le nouveau fonds daté Corum Butler Entreprises.
Corum Life est le seul acteur à n’appliquer aucuns frais d’entrée et de gestion sur le contrat d’assurance-vie avec une souscription possible dès 50 € pour un objectif de performance de 5 % nets de frais.
Bénéficier du triangle de sécurité du Luxembourg
Une convention tripartite signée entre la compagnie d’assurance, le commissariat Aux Assurances et une banque dépositaire donne aux souscripteurs la qualité de créancier de 1er rang, ce qui leur permet de récupérer en priorité leurs créances en cas de faillite de la compagnie. C’est ce que l’on appelle le « super privilège », et c’est l’avantage principal des contrats de droit luxembourgeois par rapport aux contrats de droit français.
Le contrat d’assurance-vie Quality life est un contrat multisupport qui vous offre la possibilité d’investir dans plus de 150 supports financiers gérés par les sociétés de gestion les plus prestigieuses à partir de 15 000 €.
Quality Life vous permettra également d’investir dans des supports tels que le fonds INFRALUX, à partir de 125 000 € avec un capital garanti après 8 ans.
Le fonds INFRALUX vous permet d’investir dans les infrastructures, qui constituent un ensemble d’actifs réels et de services à caractère économique, social ou technologique, à disposition de la collectivité telle que des autoroutes, des aéroports, des centrales de traitement de l’eau ou encore des satellites.
L’Assurance-vie, une des plus belles niches fiscales
Ce sont les rachats qui déclenchent la taxation, tant que votre épargne reste investie, les gains générés sur votre contrat d’assurance-vie ne sont pas imposés à l’impôt sur le revenu. Et en cas de rachat, seule la partie de gains est soumise à taxation, pas le capital investi.
La fiscalité dépend de la date des versements et c’est lorsque le contrat a plus de 8 ans qu’il y a vraiment un intérêt grâce à certains abattements.
En cas de décès, les versements effectués sur votre contrat d’assurance-vie n’entrent pas dans l’actif successoral, pour les versements effectués avant vos 70 ans, vos bénéficiaires bénéficieront d’une exonération totale de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
En conclusion
Beaucoup de nos clients ont ouvert un contrat d’assurance-vie, en banque, sans vraiment savoir pourquoi, et surtout sans l’alimenter de manière régulière. Un contrat d’assurance-vie doit vous permettre de répondre à un objectif qui doit être daté et éventuellement chiffré.
Ouvrir un contrat d’assurance-vie et mettre en place des versements programmés vous permettra de vous fixer une discipline d’épargne et d’épargner sans y penser afin de répondre à des objectifs tels que :
- préparer votre retraite
- anticiper une sortie en capital (étude des enfants, voyage, achat important)
- optimiser la transmission de votre patrimoine
Mais, plus important encore, un contrat d’assurance-vie, comme tout placement financier, doit être en mesure de vous protéger de l’inflation.
